வணிக கடனை செயலாக்கும்போது உங்களுக்கு தேவையான ஆவணங்கள் குறித்து தெளிவாக இருக்கிறீர்களா ?
உங்களிடம் அது இல்லையென்றால், எந்தவொரு வணிக நிதியையும் கோருவதற்கு முன்பு நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்களை நாங்கள் உங்களுக்குக் காண்பிக்கப் போகிறோம்.
உங்களிடம் சரியான ஆவணங்கள் இல்லையென்றால், அதை செயலாக்க முயற்சிப்பது சிறந்த யோசனையாக இருக்காது, ஏனெனில் நிதி நிறுவனத்திற்கு முன் உள்ள படம் சிறந்ததாக இருக்காது.
நாங்கள் முன்பே சொல்லியிருக்கிறோம், ஒரு நிறுவனம் இங்கே கடன் பெற விரும்பும்போது, படம் முக்கியமானது.
இயற்பியல் படம் மட்டுமல்ல, நிறுவனத்திற்கு முன் தொழில்முறை படம்.
அந்த தொழில்முனைவோர் எப்போதுமே பணத்தை கடன் வாங்கும்போது, அவர் எல்லாவற்றையும் ஆவணப்படுத்தியிருப்பதை விட, அவர் கடன் கேட்கும்போது, தனக்குத் தேவையானதைப் பற்றி தெளிவாகத் தெரிவது மட்டுமல்லாமல், ஆவணப்படுத்தப்படாமலும் இருப்பார்.
வணிக கடன்களில் நிதி நிறுவனங்களுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்
இல் வணிக நிதி நிறுவனங்கள் எப்போதும் ஆவணங்கள் ஒரு தொடர் கேட்க.
இப்போது, நாங்கள் வங்கிகளைப் பற்றி பேசுகிறோம், தனிநபர்களிடையே கடன்களை வழங்கும் நிறுவனங்கள் அல்ல, ஏனெனில் அவை வித்தியாசமாக வேலை செய்கின்றன.
வாழ்நாளின் வங்கிகள்தான் இறுதியில் SME க்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கான கடன்களைச் செய்கின்றன.
அவர்கள் என்ன ஆவணங்களைக் கேட்கிறார்கள்?
செயல்பாட்டு மற்றும் செயல்பாட்டில் உள்ள SME களின் விஷயத்தில், அவர்கள் கேட்பது எப்போதும் வணிகத்தின் முன்னேற்றத்தை பிரதிபலிக்கும் ஆவணங்கள்.
கருவூலத்தில் வழங்கப்பட்ட காலாண்டு மாதிரிகள் வேறுவிதமாக இருக்க முடியாது என்பதால் நாங்கள் பேசுகிறோம் (வாட் மாதிரி 303, கூட்டுத்தாபன வரியின் மாதிரி 200…)
ஸ்பெயினில் அவை இந்த மாதிரிகள், ஆனால் மற்ற நாடுகளில் அவர்கள் உங்களிடம் தொடர்புடைய ஆவணங்களைக் கேட்பார்கள்.
எந்தவொரு வங்கியும் உங்களிடம் கேட்கும் முதல் ஆவணம் இதுவாகும்.
இது தவிர வங்கிகள் அவர்கள் என்ன செய்வார்கள் என்பது இந்த தகவல்கள் கருவூலத்தில் வழங்கப்பட்ட தகவல்களுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை சரிபார்க்க வருடாந்திர கணக்குகளையும் கோருகிறது.
காலாண்டு மாதிரிகளில் வழங்கப்பட்டவர்களிடமிருந்து வருடாந்திர கணக்குகளை வெவ்வேறு எண்களுடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் (வங்கிகளுக்கு இது தெரியும்) உள்ளன.
அதனால்தான், வங்கிகள் முன்பு செய்ததைப் போல இனி வருடாந்திர கணக்குகளை மட்டுமே கேட்காது, இப்போது அவர்கள் கருவூலத்தில் வழங்கப்பட்ட காலாண்டு மற்றும் ஆண்டு மாதிரிகள் கணக்குகளில் உள்ளவற்றுடன் பொருந்துமா என்று கேட்கிறார்கள்.
அவை பொருந்தவில்லை என்றால், செயல்பாடு நேரடியாக ரத்து செய்யப்படுகிறது.
ஊதியம் இருந்தால் சமூகத்தின் நிர்வாகியின் வருமானத்தை அறிவிக்கும்படி அவர்கள் கேட்கிறார்கள்.
அவர்கள் இதைச் செய்கிறார்கள், ஏனெனில் வணிகக் கடன்களில் உள்ள வங்கிகள் நிறுவனத்தை பிணையமாக வைப்பதன் மூலம் மட்டுமே கையெழுத்திடாது, நிறுவனத்தின் நிர்வாகி வழக்கமாக இருப்பது சில சந்தர்ப்பங்களில் கூட நிறுவனத்தின் பங்காளிகளும் உத்தரவாதமாக கையெழுத்திட வேண்டும்.
பங்குதாரர்கள் கூட உத்தரவாதமாக கையெழுத்திட அவர்கள் ஏன் தேவைப்படுகிறார்கள்?
அதிக உத்தரவாதங்களைப் பெறுவதற்காக அவர்கள் இதைச் செய்கிறார்கள், இதனால் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் ஆபத்தை குறைக்க முடியும்.
நிறுவனத்தின் கூட்டாளர்களை அவர்கள் கையெழுத்திடும்போது, நிதி நிறுவனம் இதை அடைவது என்னவென்றால், நிறுவனத்திற்கு கடன் மட்டுமல்ல, வெவ்வேறு உத்தரவாதங்களைக் கொண்ட தனிப்பட்ட நபரையும் உருவாக்குவதாகும்.
கடனுக்கு நான் தனிப்பட்ட முறையில் ஒப்புதல் அளித்தவை உங்களுக்குத் தெரியுமா?
இந்த சொற்றொடர் வணிக கடன்களில் மிகவும் பொதுவானது மற்றும் அடிப்படையில் இதன் பொருள் என்னவென்றால், கடனில் கையெழுத்திட்ட போதிலும், வணிகத்தின் பின்னால் உள்ள நபரும் தனிப்பட்ட முறையில் ஒப்புதல் அளிக்கிறார்.
தனிப்பட்ட முறையில், அவர் சொல்வது என்னவென்றால், அவர் ஒரு தனிப்பட்ட கடனில் கையெழுத்திட்டதைப் போன்றது, எனவே அவர் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் கூட்டாகவும் பலவிதமாகவும் பொறுப்பேற்கிறார், மேலும் அவரது தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால சொத்துக்களுடன் பதிலளிப்பார்.
இதன் மூலம், பல ஆண்டுகளின் காலாண்டு மாதிரிகள், நிர்வாகி மற்றும் கூட்டாளர்களிடமிருந்து சமீபத்திய வருடாந்திர கணக்குகள் மற்றும் தரவு, தேவைப்பட்டால், நிதி நிறுவனம் ஏற்கனவே பதிலளிக்க போதுமானதாக உள்ளது.
கடன் கேட்கும் தொழில்முனைவோராக இருந்தால் என்ன செய்வது?
கடனைக் கோரும் ஒரு தொழில்முனைவோராக இருப்பதால், நிறுவனம் இயங்கவில்லை, பிற விஷயங்கள் பெரும்பாலும் நிதி நிறுவனங்களால் கேட்கப்படுகின்றன.
நிறுவனம் இன்னும் உருவாக்கப்படாததால் காலாண்டு மாதிரிகள் அல்லது எந்தவொரு இயக்கத்தையும் நிறுவனம் முன்வைக்க முடியாது என்பதால், அது பொதுவாக என்ன செய்யும் என்பது வணிகத் திட்டங்கள், சாத்தியக்கூறு திட்டம் போன்ற பிற ஆவணங்களை கோருவதுதான்….
அதாவது, தொழில்முனைவோரின் வணிகத் திட்டத்திற்கு நிதியுதவி அளிக்கிறதா இல்லையா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள ஆவணங்களைக் கேளுங்கள்.
எவ்வாறாயினும், தொழில்முனைவோருக்கான நிதியுதவியில், தொழில்முனைவோர் நிறுவனத்தில் உள்ளதைப் போலவே தொழில்முனைவோரும் பணயம் வைக்க வேண்டும் என்று வங்கிகள் அடிக்கடி கேட்கின்றன.
அதாவது, ஒரு தொழிலதிபர் தனது வியாபாரத்தில் எதையும் முதலீடு செய்யாமல் தனது வங்கியில் 50,000 டாலர் கடனைக் கேட்கிறார், வங்கி அவரிடம் கேட்கும் முதல் விஷயம் என்னவென்றால், அவர்கள் எல்லா அபாயங்களையும், தொழில்முனைவோருக்கும் எதுவும் எடுக்கப் போவதில்லை.
இல் தொழில் முனைவோர் கடன் அது அடிக்கடி காணப்படுகிறது மற்றும் உண்மையில் எந்த பைனான்சியர் பிடிக்கும் என்று குறைந்தது விஷயம் அவரது திட்டம் தொடங்க விரும்பும் தொழிலதிபர் ஆபத்து எதுவும் தயாராக இல்லை என்று பார்க்க வேண்டும்.
இந்த காரணத்திற்காக, பின்னர் தங்கள் வணிகத்தை உருவாக்க முதலீடு செய்துள்ள தொழில்முனைவோர் சிறப்பாகப் பார்க்கப்படுகிறார்கள், இந்த தொழில்முனைவோர் ஆபத்து ஏற்பட்டுள்ளதாகவும், எனவே அதிக மதிப்புடையவர்கள் என்றும் வங்கி கருதுகிறது.
ஒரு தொழில்முனைவோராக இருப்பது, ஆனால் தோல்வியுற்றால் வேறு யாராவது ஆபத்துக்களை எடுத்துக்கொள்வது மிகவும் எளிதானது, வங்கிகள் இப்போதே இதைப் பற்றி மிகவும் தெளிவாக உள்ளன (கடைசி நெருக்கடிக்குப் பின்னர் அதிக காரணங்களுடன்), எனவே அவர்கள் தொழில்முனைவோரின் தரப்பில் ஒரு அளவிலான அர்ப்பணிப்பைக் காண விரும்புகிறார்கள்.
உண்மையில், இந்த தேவை வங்கிகளிடமிருந்து மட்டுமல்ல, தொழில்முனைவோருக்கு தங்கள் திட்டங்களை செயல்படுத்துவதில் நிதியளிக்கும் எனிசா போன்ற பொது நிறுவனங்களும் அதையே கோருகின்றன.
இந்த நிறுவனம் தொழில்முனைவோர் தனது வணிகத்தில் முதலீடு செய்த அதே தொகையை மட்டுமே நிதியளிக்கிறது.
தொழில்முனைவோர் தனது ENISA வணிகத்தில் பணத்தை வைக்கவில்லை என்றால், அவர் € 0 க்கு நிதியளிக்க முடியும், மாறாக, அவர் ENISA வணிகத்திற்காக € 20,000 ஒதுக்கியிருந்தால், அவர் அதிகபட்சமாக € 20,000 வரை நிதியளிக்க முடியும்.
உங்களுக்கு புரிகிறதா?
மற்றொரு விருப்பம் என்னவென்றால், தனிநபர்களுக்கிடையில் கடன்களை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு நீங்கள் செல்வீர்கள் , இது உத்தரவாதத்தை வைத்திருப்பது செயல்பாட்டைத் தொடங்க முயற்சிக்க போதுமானது.
நிச்சயமாக அவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணம் செலுத்தும் திறனை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வார்கள், ஆனால் ஆய்வின் பெரும்பகுதி வழங்கப்பட்ட பிணையத்தைப் பொறுத்தது.
இந்த சந்தர்ப்பங்களில் அவர்கள் வங்கிகள் (மாதிரிகள்) கேட்கும் அனைத்து ஆவணங்களையும் கேட்க மாட்டார்கள், ஆனால் உத்தரவாதத்தை வழங்குவது குறைவாகவே உள்ளது.
இந்த நிதியுதவிக்குள்ளேயே ஒரு சில கடன்கள் ஒப்புதல் இல்லாமல் செயல்படுத்தப்படலாம், இங்கு ஆவணங்களை அனுப்ப வேண்டியது அவசியமாகும், அவற்றை இயக்க நிறுவனங்களை மட்டுமே அணுக முடியும், ஆனால் இதுவரை தங்கள் வணிகத்தை உருவாக்காத தொழில்முனைவோர் அல்ல.
எங்கள் வணிகத்திற்கான கடனைச் செயலாக்கும்போது படிகள்
1. முதல் படி எப்போதுமே மிக முக்கியமானது மற்றும் அடிப்படையில் நாங்கள் நிதி கோர விரும்பும் நிதி நிறுவனத்தை தொடர்புகொள்வது.
இந்த முடிவு அந்த தளத்தில் நிதி பெறுவதற்கான நிகழ்தகவின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும்.
எனவே, இவற்றில் ஏதேனும் ஒன்றைச் செய்வதற்கு முன், அந்த நிறுவனத்திடம் உள்ள சலுகை மற்றும் அதன் தேவைகள் குறித்து நீங்களே உங்களுக்குத் தெரிவித்திருக்க வேண்டும்.
இதைச் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் நிதியுதவியைச் செயல்படுத்த முடியுமா இல்லையா என்பது உங்களுக்குத் தெரியும், ஏனெனில் நீங்கள் தேவையான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறீர்களா இல்லையா என்பது உங்களுக்குத் தெரியும்.
நிதி நிறுவனம் 1 வயதுக்கு மேற்பட்ட வணிகங்களுக்கு மட்டுமே வணிகக் கடன்களை வழங்கினால், உங்கள் நிறுவனம் 4 மாதங்கள் மட்டுமே பழமையானது என்றால், இந்த விருப்பம் உங்களுக்கு செல்லுபடியாகாது என்பது உங்களுக்குத் தெரியும்.
இது வேறு பல தொழில்முனைவோருக்கு இருக்கும், ஆனால் உங்கள் விஷயத்தில் அல்ல.
2. நிதி நிறுவனத்துடனான கோரிக்கையில், உங்களுடைய மற்றும் வணிகத்தின் நிலைமையை நீங்கள் விளக்க வேண்டும், ஏனெனில் அந்த நிறுவனம் கேட்கும்.
குறைந்தபட்ச தேவைகளை நீங்கள் பூர்த்திசெய்கிறீர்கள் என்று நீங்கள் கருதினால் நிதி நிறுவனம் உங்களிடம் ஆவணங்களைக் கேட்கும் (பதப்படுத்தப்பட்ட கடனின் படி சில விதிவிலக்குகளுடன் நாங்கள் முன்பு விளக்கியது)
3. ஆவணங்களை அனுப்புவதன் மூலம், செயல்பாடு ஆய்வுக்கு. நீங்கள் கற்பனை செய்யக்கூடிய முக்கியமான கட்டம், ஏனெனில் இந்த செயல்பாடு சாத்தியமானதா இல்லையா என்பது குறித்து நிதி நிறுவனம் இங்கே ஒரு பதிலை அளிக்கிறது.
நீங்கள் செயல்பாட்டை செயலாக்க முடியும் என்பது உங்களுக்கு நன்றாக மாறும் என்று அர்த்தமல்ல என்று நீங்கள் இங்கே கருதுவது அவசியம்.
நிதியுதவிக்கு பல விண்ணப்பங்கள் உள்ளன, அதில் செயல்பாடு ஆய்வு செய்யப்படுகிறது, பின்னர் செயல்பாடு மறுக்கப்படுகிறது.
ஒரு விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் கடனைச் செயல்படுத்தக்கூடிய தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள், மற்றொன்று நிதி நிறுவனம் நிதியுதவிக்கு ஒப்புதல் அளிக்கிறது.
4. கடைசி பகுதி, இந்த செயல்பாடு அங்கீகரிக்கப்பட்டதா இல்லையா என்பது நமக்குத் தெரியும். அது மறுக்கப்பட்டால், சொன்ன நிதி நிறுவனத்தில் இதைவிட வேறு எதுவும் செய்ய முடியாது, அது அங்கீகரிக்கப்பட்டால், நீங்கள் கடனில் கையெழுத்திடுவதில் ஆர்வம் காட்டுகிறீர்களா இல்லையா என்பது உங்களுடையது.
நிறுவனங்களுக்கான நிதியுதவி பற்றி இன்னும் கொஞ்சம் சொல்லலாம், இது உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்று நம்புகிறேன், கடன் கேட்க நீங்கள் மனதில் இருந்தால் அதைப் பயன்படுத்தலாம்.
அசல் கோப்பைப் பதிவிறக்கவும்
