ஒரு நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு சேமிப்பு அவசியம், ஏனெனில் இது முதலீட்டிற்கு நிதியளிப்பதற்கான அடிப்படையாக அமைகிறது. இருப்பினும், நுண் பொருளாதார மட்டத்தில், சேமிப்பு - மற்றும் குறிப்பாக வீட்டு சேமிப்பு - கொள்கை மற்றும் ஆராய்ச்சி ஆகிய இரண்டிலும் கணிசமாக குறைந்த கவனத்தைப் பெற்றுள்ளன.
55-வேலைவாய்ப்பு-சேமிப்பு-மற்றும்-குடும்ப-சொத்துக்கள்-எல்பெருவில்பெருவியன் வழக்கில் கூட, 1980 களில் நடைமுறைப்படுத்தப்பட்ட சில நிதி அடக்குமுறை கொள்கைகள், நாட்டின் பொருளாதார உறுதியற்ற தன்மையுடன், குடும்ப சேமிப்பை ஊக்கப்படுத்த பங்களித்தன. எவ்வாறாயினும், 1990 களில் தொடங்கி, நிதிச் சந்தையில் இலவச போட்டியை அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலமும், நவீன புத்திசாலித்தனமான ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வை கட்டமைப்பை நிறுவுவதன் மூலமும் இந்த நிலைமை மாற்றப்பட முயன்றது.
இதுபோன்ற போதிலும், சேமிப்புகளை அணிதிரட்டுவது நிதி சிக்கல்களில் இரண்டாம் பங்கை தொடர்கிறது.
சிறு மற்றும் மைக்ரோ உற்பத்தியாளர்களுக்கும் பொதுவாக பிரபலமான துறைகளுக்கும் கடன் வழங்குவதற்காக தொடர்ச்சியான தயாரிப்புகளை உருவாக்கிய மைக்ரோஃபைனான்ஸில் இது குறிப்பாக உண்மை.
சமீப காலம் வரை, இந்த நிறுவனங்கள் நடைமுறையில் சேமிப்பாளர்களிடம் மிகக் குறைந்த கவனம் செலுத்தியிருந்தன, ஏழைக் குடும்பங்களுக்கு இந்த சேவைகளுக்கான தேவைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் உபரிகள் இல்லை என்று கருதி.
பிரபலமான துறைகளில், குறிப்பாக கிராமப்புறத் துறையில் சேமிப்புகளைத் திரட்டுவது பெருவில் நிதி அமைப்பை ஆழப்படுத்துவதற்கு மிக முக்கியமான ஒரு அங்கமாக இருக்கும். இந்த அர்த்தத்தில், சேமிப்பு என்பது குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களிடையே சொத்து குவிப்பதை ஊக்குவிப்பதற்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாகும் என்பதையும், அத்தகைய நபர்கள் உட்படுத்தப்படக்கூடிய அதிர்ச்சிகளை மென்மையாக்குவதற்கான திறமையான வழியாகும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.
சேமிப்பு, சொத்துக்கள் மற்றும் வருமானம்
சேமிப்பின் நடத்தை பற்றிய விளக்கத்தில் ஆதிக்கம் செலுத்திய இரண்டு கோட்பாடுகள் உள்ளன: (i) ஆரம்பத்தில் மோடிகிலியானி மற்றும் ஆண்டோ (1957) 2 மற்றும் ஆண்டோ மற்றும் மொடிகிலியானி (1963) 3, மற்றும் (ii) ப்ரீட்மேன் முன்மொழியப்பட்ட நிரந்தர வருமான கருதுகோள் (HIP) (1957) 4. இரண்டு கோட்பாடுகளின்படி, நுகர்வு என்பது தனிநபர் அல்லது குடும்பத்தினர் தங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் பெற எதிர்பார்க்கும் வருமானத்தால் தீர்மானிக்கப்படும், தற்போதைய வருமானத்தில் மாறுபாடுகள் சேமிப்பைத் தீர்மானிக்கும் வகையில். எனவே, தற்போதைய வருமானம் எதிர்பார்த்த வருமானத்தை விடக் குறையும் போது, நுகர்வு பராமரிக்க சேமிப்பு குறைகிறது.
எவ்வாறாயினும், வளர்ச்சியடையாத நாடுகளில் குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்கள் செய்த சேமிப்புகளைப் புரிந்துகொள்ள மேற்கூறிய கோட்பாடுகள் போதுமான கட்டமைப்பை வழங்கவில்லை, கடன் சந்தைகளில் அதிக குறைபாடுகள் மற்றும் நிறுவனங்களை அணுகுவதில் சிரமங்கள் உள்ளன. அவர்களுக்கு நிதி சேமிப்பு சேவைகளை வழங்குதல்.
குறைந்த வருமானம் கொண்ட துறைகளில் சேமிப்பு நடத்தை மற்றும் அணிதிரட்டல் பற்றிய பகுப்பாய்விற்கு, சேமிப்புக் கோட்பாட்டை சொத்துகளாக மிகவும் பொருத்தமானதாகக் காண்கிறோம் (பெவர்லி 1997) 5. இந்த கோட்பாட்டின் படி, குடும்பங்கள் நிதி சேமிப்பு மிகவும் விலை உயர்ந்தவை என்று கருதுகின்றன, எனவே நகைகள், கால்நடைகள் அல்லது நீடித்த பொருட்களை குவிப்பதன் மூலம் நிதி அல்லாதவற்றை சேமிக்க அவர்கள் தேர்வு செய்கிறார்கள். இந்த அர்த்தத்தில், சேமிப்பு என்பது ஒரு குடும்பம் அல்லது ஒரு தனிநபரால் செய்யப்பட்ட சொத்துகளின் இருப்பு என்று கருதலாம்; மற்றும் நிதி சேமிப்பு என்பது ஒரு நிதிச் சொத்தாகும்.
